年会費無料のクレジットカードおすすめ7選｜保険まで付くのはどれ？

2026年8月27日

「クレジットカードは持ちたいけど、年会費で毎年お金がかかるのはイヤ」。そう考える人は多いです。でも、年会費が無料でも中身はしっかりしたカードはたくさんあります。中には、旅行中のけがや病気をカバーしてくれる海外旅行保険まで付く1枚もあります。

ここでは、コストをかけずに補償やお得もほしい人に向けて、年会費無料のおすすめカード7枚を、旅慣れた先輩が友人にすすめる感覚で比べていきます。読み終わるころには、財布の負担ゼロで、旅行の備えもポイントも手に入る自分の1枚が見つかるはずです。まずは、無料カードの落とし穴から見ていきましょう。

INDEX

年会費無料でも「保険が付く」カードと「付かない」カードがある

最初に知っておいてほしいのが、これです。年会費無料のカードは、大きく2つに分かれます。

海外旅行保険が付くカード：旅行中のけがや病気の治療費をカバーしてくれます。旅行によく行く人に向いています。
保険が付かないカード：そのぶんポイント還元やスマホ決済に力を入れています。ふだんの買い物中心の人に向いています。

どちらがいいかは、あなたの使い方しだいです。旅行の備えがほしいなら保険付き、ポイントを貯めたいなら高還元。この軸で選べば失敗しません。次に、選ぶときの3つのポイントを押さえましょう。

年会費無料カードの選び方は3つ

ポイント還元率：0.5％が標準、1.0％以上なら高還元。ふだんの買い物で差がつきます。
保険の中身：金額の大きさだけでなく、海外で一番使う「病気やけがの治療費」がいくらまで出るかを見ます。
使い勝手：即日発行できるか、スマホ決済に対応しているか。今日から使いたい人はここも大事です。

とくに見落としがちなのが、2つめの「保険の中身」です。「最高3,000万円」と大きく書いてあっても、その金額は事故で亡くなったときのもの。旅行で実際に使うのは、おなかを壊した・けがをしたときの治療費です。ここが手厚いかどうかで、いざというときの安心感がまるで変わります。

年会費無料のおすすめクレジットカード7選

ここからが本題です。年会費がずっと無料の7枚を、同じ目線で並べました。まずは一覧で全体像をつかんでください。

カード	ポイント還元率	海外旅行保険	こんな人に
エポスカード	0.5％	利用付帯・最高3,000万円（病気の治療270万円）	保険の手厚さで選びたい人
楽天カード	1.0％	利用付帯・最高2,000万円	楽天でよく買い物する人
JCBカードW	1.0％	利用付帯・最高2,000万円	18〜39歳で高還元がほしい人
リクルートカード	1.2％	利用付帯・最高2,000万円	とにかく還元率で選びたい人
三井住友カード（NL）	0.5％〜	利用付帯・最高2,000万円	コンビニ・飲食をよく使う人
PayPayカード	1.0％	なし	PayPayをよく使う人
セゾンカードデジタル	0.5％	なし	今すぐスマホで使いたい人

保険が付くのは上の5枚、付かないのは下の2枚です。この中から、目的別に代表的なカードを見ていきましょう。

保険で選ぶなら「エポスカード」

旅行の備えを重視するなら、答えはエポスカードです。理由は、海外で一番使う病気の治療費が270万円まで出るから。ほかの無料カードは、還元率が高くても治療費の枠が小さいものが多く、たとえばリクルートカードの病気の治療費は20万円どまりです。いざ海外で入院となると、この差は大きく響きます。

しかも旅行代金をこのカードで払うだけで保険が使えて、最短即日で受け取れます。旅行の直前でも間に合うのはうれしいところ。補償の中身はエポスカードの海外旅行保険は最高3,000万円｜利用付帯の条件と2枚持ちのコツでくわしくまとめています。

還元率で選ぶなら「リクルートカード」「楽天カード」

ポイントをたくさん貯めたいなら、還元率1.2％のリクルートカードが頭ひとつ抜けています。楽天カードは還元率1.0％で、楽天市場での買い物ならさらに貯まります。楽天をよく使う人には相性ばつぐんです。ただし、どちらも病気の治療費の枠は小さめなので、旅行の備えとしては物足りません。

スマホ決済で選ぶなら「三井住友カード（NL）」「PayPayカード」

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済をすると、ポイントが大きく上がります。よく行くお店がその対象なら、これ1枚で得します。PayPayカードは、PayPayにそのままチャージして使えるのが便利。ふだんPayPay中心の人に向いています。

今すぐ使いたいなら「セゾンカードデジタル」

セゾンカードデジタルは、申し込んで最短5分でスマホにカード番号が発行され、その場でネットの買い物に使えます。保険は付きませんが、とにかく急いでいる人には心強い1枚です。

迷ったら「保険が手厚いエポスカード」から

7枚を見てきましたが、「結局どれがいいか決められない」という人は、エポスカードから始めるのが正解です。理由をまとめました。

年会費が永年無料。持っているだけならお金は一切かかりません。
病気の治療費270万円は無料カードでトップクラス。旅行の備えとして頼れます。
最短即日で受け取れる。ネットで申し込んで店頭受取なら当日から使えます。
使い続けるとゴールドへ無料で招待される。将来、空港ラウンジも実質タダで使えるようになります。

ポイント還元率だけを見れば0.5％と高くありませんが、旅行の安心まで無料で手に入るカードは限られます。還元率の高いカードをメインにして、エポスは保険用のサブとして持つ「2枚持ち」もかしこい使い方です。エポスと楽天カードの組み合わせはエポスカードと楽天カードはどっちがお得？、三井住友カード（NL）との比較はエポスカードと三井住友カード（NL）はどっちがいい？を参考にしてください。

申し込む前に知っておきたい注意点

年会費無料カードを選ぶときに、正直に気をつけたい点もお伝えします。

海外旅行保険の多くは「利用付帯」です。旅行代金をそのカードで払わないと保険が使えないので、航空券やツアー代の支払いカードに気をつけましょう。
「最高◯◯万円」という大きな数字は、事故で亡くなったときの金額です。実際に使う治療費の枠は別なので、そこを必ず確認してください。
アメリカやハワイなど医療費が高い国では、1枚だけだと補償が足りない場面があります。保険が付く無料カードを2枚持てば、治療費を合算できて安心です。

よくある質問

年会費無料のカードでも、あとからお金はかかりませんか？: 永年無料のカードなら、あとから年会費がかかることはありません。今回の7枚はすべて永年無料です。持っているだけで維持費がかかる心配はありません。
旅行の保険がいちばん手厚いのはどれですか？: エポスカードです。海外で一番使う病気の治療費が270万円まで出て、無料カードの中でもトップクラスの手厚さです。
還元率がいちばん高いのはどれですか？: リクルートカードの1.2％が頭ひとつ抜けています。楽天カードとJCBカードWも1.0％で高還元です。ポイント重視ならこの3枚から選びましょう。
2枚持ちは意味がありますか？: あります。とくに海外旅行保険は、2枚のカードで治療費を合算できます。還元率の高いカードと、保険が手厚いエポスカードを組み合わせると、お得と安心の両方が手に入ります。
今日中にカードを使いたいです。間に合いますか？: 間に合います。エポスカードはネットで申し込んで店頭受取を選べば最短即日、セゾンカードデジタルは最短5分でスマホに発行されます。急ぐならこの2枚がおすすめです。