クレジットカードの選び方｜初心者が見るべきポイントは3つだけ

2026年9月8日

クレジットカードを作ろうと思って調べ始めると、種類の多さに手が止まりますよね。「還元率」「付帯保険」「国際ブランド」と、聞き慣れない言葉ばかり。結局どれを選べばいいのか分からなくなって、そのまま先延ばし…という人は多いです。

でも、安心してください。初心者が見るべきポイントは、たった3つだけです。この3つさえ押さえれば、あなたに合う1枚は自然と絞れます。難しい知識はいりません。

ここでは、クレジットカード選びで見るべき3つのポイントと、1枚目に選んで失敗しないカードを、やさしく解説します。迷ったときの答えも、最後にはっきりお伝えします。

INDEX

3つのポイントを押さえれば、自分に合う1枚が見えてくる

まず、選び方のコツをつかむと、カード探しがどう変わるのかをイメージしてください。

たくさんのカードを前にしても、もう迷わなくなる
「なんとなく」ではなく、自分の使い方に合った1枚を選べる
年会費や手数料で損をする選び方を避けられる
作ったあとに「失敗したかも」と後悔しなくなる

その3つのポイントとは、「年会費」「ポイント還元率」「付帯サービス」です。順番に見ていきましょう。

ポイント①｜年会費（最初は「永年無料」を選ぶ）

1枚目のカードは、年会費が永年無料のものを選びましょう。理由はシンプルで、使わない月があっても損をしないからです。カードに慣れる最初の1枚は、コストをかけずに始めるのがいちばんです。

ゴールドやプラチナは特典が魅力ですが、年会費がかかります。まずは無料のカードで使い方に慣れて、必要になったら上のカードを考える。この順番が失敗しないコツです。年会費の考え方はエポスカードの年会費は永年無料｜維持費とコスパを比較で詳しく解説しています。

ポイント②｜ポイント還元率（基準は0.5%）

次に見るのが、支払った金額に対してどれだけポイントが返ってくるかの「還元率」です。基準は0.5%。これより高ければお得、と考えておけば十分です。

ただし、還元率の高さだけを追いかけないでください。大事なのは「自分がよく使うお店で貯まるか」です。よく行くスーパーやネットショップでポイントが上がるカードなら、数字以上にお得になります。還元率の見方はエポスカードの還元率は0.5%で低い？得する使い方が参考になります。

ポイント③｜付帯サービス（保険や優待で差がつく）

3つ目は、カードに付いてくるおまけのサービスです。ここで意外と差がつきます。特に見ておきたいのは次の3つです。

海外旅行保険。旅行に行く人なら、保険が付いているかは重要です。無料カードでも付くものがあります
優待・割引。飲食店やレジャー施設で割引が使えると、日常でも得します
発行スピード。すぐ使いたいなら、即日発行できるカードが便利です

旅行に行くなら、海外旅行保険は特にチェックしておきましょう。自動付帯と利用付帯の違いは、姉妹サイトの海外旅行保険の基礎ガイドでやさしく解説しています。

国際ブランドはどれを選べばいい？

もうひとつだけ、軽く触れておきます。カードには「国際ブランド」という種類があり、どこで使えるかに関わります。初心者は次のように覚えておけば大丈夫です。

ブランド	特徴
Visa・Mastercard	世界中で最も広く使える。1枚目はこのどちらかが安心
JCB	国産ブランド。日本国内やハワイの優待が強い

迷ったら、まずはVisaかMastercardを選んでおけば間違いありません。使えるお店がいちばん多いブランドです。

迷ったらこの1枚｜年会費無料のエポスカード

「3つのポイントは分かったけど、結局どれ？」という人に、はっきり答えます。1枚目に迷ったら、エポスカードがおすすめです。3つのポイントを、無料でバランスよく満たしているからです。

年会費が永年無料。持っているだけならコストゼロ。1枚目に最適です
海外旅行保険が付く。疾病治療270万円は、無料カードではトップクラス。旅行好きにうれしい内容です
全国約1万店舗の優待。飲食店やカラオケ、レジャー施設で割引が使えます
最短即日で発行できる。Web申込→マルイの店頭受取なら、今日から使えます
Visaブランドで使えるお店が多い。国内でも海外でも困りません

使い続けると、年会費5,000円のゴールドカードへの無料招待が届くのも魅力です。まずは無料で始めて、じっくり育てられます。エポスカードの実際の評判はエポスカードの評判・口コミは？年会費無料で海外旅行保険まで付く実力を本音レビューで確認できます。

目的が決まっている人は、こちらもどうぞ

「こういう使い方がしたい」というのが決まっている人は、目的別の記事もあわせて読むと選びやすくなります。

海外旅行で使いたい → エポスカードの海外旅行保険は最高3000万円｜2枚持ちの裏ワザ
すぐカードが欲しい → エポスカード即日発行の全手順
いずれゴールドを無料で持ちたい → エポスカードのゴールド招待はいつ届く？
審査が不安 → エポスカードの審査は甘い？専業主婦や学生でも通る理由

初心者がやりがちな失敗と注意点

一度に何枚も申し込む。短期間に複数申し込むと、審査に通りにくくなることがあります。まずは1枚に絞りましょう
リボ払いを安易に使う。手数料が高く、支払いが長引きます。基本は一括払いにしましょう
高還元だけで選ぶ。使わないお店の高還元は意味がありません。自分の生活に合うかで選びましょう
締め日・支払日を確認しない。いつ引き落とされるかを把握しておくと、残高不足を防げます

こんな人に、この選び方は向いている

初めてのクレジットカードを、失敗せずに選びたい人
種類が多すぎて、どれがいいか分からなくなっている人
まずはコストをかけずに、1枚持って慣れたい人

カード選びは、身構えるほど難しくありません。年会費・還元率・付帯サービスの3つを見て、迷ったら無料のエポスカードから。この流れなら、初めての1枚で後悔することはありません。

よくある質問

初心者はまず何を基準に選べばいい？: 年会費・ポイント還元率・付帯サービスの3つです。1枚目は年会費が永年無料で、還元率0.5%以上、旅行に行くなら海外旅行保険が付くカードを選ぶと失敗しません。
還元率は高いほどいい？: 高いに越したことはありませんが、大事なのは「自分がよく使うお店で貯まるか」です。使わないお店の高還元は意味がありません。0.5%を基準に、生活に合うかで選びましょう。
国際ブランドはどれがいい？: 1枚目はVisaかMastercardが安心です。世界中で最も広く使えます。JCBは日本国内やハワイの優待が強いので、2枚目に加えるのがおすすめです。
結局、1枚目におすすめのカードは？: 迷ったらエポスカードです。年会費永年無料で、海外旅行保険や優待が付き、即日発行もできます。3つのポイントをバランスよく満たす、初心者にやさしい1枚です。
学生や主婦でも作れる？: 作れます。エポスカードは18歳以上（高校生を除く）なら、学生でも主婦でも申し込めます。年会費無料なので、初めての1枚に向いています。