クレジットカードの不正利用対策｜怖くて持てない人が確認すべき防犯機能と安全な1枚

2026年10月6日

「クレジットカードは便利そうだけど、不正利用のニュースを見ると怖くて作れない」。そんな声をよく聞きます。身に覚えのない請求が届いたら…と想像すると、現金やデビットのままでいいかな、と思ってしまいますよね。

でも、不正利用の多くは「カードを持っているから」ではなく、「番号を盗まれる隙があるから」起きます。手口を知って、防犯機能のしっかりしたカードを選べば、怖さはぐっと小さくなります。

ここでは、不正利用の主な手口と今日からできる対策、そして安全なカードを見分ける防犯機能を、初めての人にもわかる言葉で伝授します。

INDEX

使うたびにスマホが知らせてくれる。番号のないカードで、もうビクビクしない

防犯機能のそろったカードを選ぶと、毎日の支払いはこう変わります。

カードに番号が書かれていないので、レジや家の中で盗み見される心配がない
使ったその場でスマホに通知。知らない決済にすぐ気づける
「なんか怪しい」と思ったら、アプリでワンタップ停止
万が一のときも、さかのぼって補償してもらえる
SAISON CARD Digital（セゾンカードデジタル）なら、ここまでそろって年会費無料

「怖いから持たない」より、「守りの強いカードを選んで、正しく使う」方がずっと安心です。その理由を、手口から順番に見ていきましょう。

クレジットカードの不正利用はどこから起きる？主な手口

日本クレジット協会の集計では、2025年のクレジットカード不正利用被害は年間510.5億円。そのうち93.1%（475.4億円）が「番号盗用」です。カードそのものを盗まれるより、番号だけを抜き取られるケースが圧倒的に多いんです。

番号を盗む入口として急増しているのがフィッシングです。フィッシング対策協議会への報告件数は、2025年に245万4,297件と過去最多。6年前の約44倍にまで増えています。

手口	どうやって盗まれる？	防ぎ方
フィッシング	カード会社や宅配業者を名乗るメール・SMSから偽サイトに誘導し、番号やパスワードを入力させる	メールやSMSのリンクは開かず、公式アプリから確認する
偽の通販サイト	激安をうたう本物そっくりのサイトで番号を入力させる	相場より極端に安いサイトでは買わない
情報漏えい	カードを登録していた通販サイトがサイバー攻撃を受けて番号が流出する	登録するサイトを絞る、通販用カードを分ける
盗み見	レジや電車内、写真の映り込みなどで券面の番号を見られる	番号が書かれていないナンバーレスカードを使う
スキミング	磁気データを特殊な装置で読み取り、偽造カードを作る	ICチップやタッチ決済で払う
盗難・紛失	財布ごと盗まれる、落としたカードを使われる	アプリですぐ停止できるカードを選ぶ

こうして並べると、守り方は「番号を渡さない」「すぐ気づく」「すぐ止める」の3つに集約できます。

今日からできる不正利用対策7つ

どのカードを使っていても効果がある対策です。全部やっても5分もかかりません。

利用通知をオンにする：使うたびに届く通知が、いちばん早い警報になる
メール・SMSのリンクからログインしない：カード会社のサイトはブックマークか公式アプリから開く
パスワードを使い回さない：通販サイトとカード会社のサイトは必ず別のパスワードに
月に1回は明細を見る：数百円の知らない請求は、本番前の「試し打ち」のことがある
カードを登録するサイトを絞る：1回しか使わない通販サイトには登録を残さない
暗証番号に誕生日や電話番号を使わない：推測されやすい番号は避ける
カード会社の連絡先を控えておく：いざというとき慌てずに連絡できる

とくに効果が大きいのが、ネット通販用のカードを分けること。メインカードの番号をネットに出さなければ、漏れたときの被害も手間も最小限で済みます。詳しくはネット通販専用クレジットカードを分けると安全な理由で解説しています。

不正利用に強いカードを見分ける4つの防犯機能

対策は自分の習慣だけでは限界があります。カード選びの段階で、次の4つの機能がそろっているか確認してください。

防犯機能	何を防げる？	セゾンカードデジタル
ナンバーレス（券面に番号なし）	盗み見・写真の映り込みによる番号流出	◎ 番号・有効期限・セキュリティコードすべて記載なし
リアルタイム利用通知	不正に気づくまでの時間を短くする	◎ アプリのプッシュ通知で使うたびにお知らせ
アプリで一時停止	怪しいと思った瞬間に被害の拡大を止める	◎ アプリからカード利用を一時停止できる
不正利用の補償	使われてしまったお金を取り戻す	◎ 連絡した日を含め61日前までさかのぼって補償

4つのうち「補償」はほとんどのカードに付いていますが、ナンバーレスと一時停止まで年会費無料でそろうカードは多くありません。ネットで買い物をするときの本人認証「3Dセキュア」にも対応しています。

4つの機能を年会費無料でそろえるSAISON CARD Digital

防犯機能で選ぶなら、クレディセゾンのセゾンカードデジタルが最適です。カード番号はアプリ「セゾンPortal」の中にしかなく、届くプラスチックカードは真っ白。財布から落としても、レジで出しても、番号を読み取られることはありません。

項目	セゾンカードデジタル
年会費	無料（入会月から翌年同月まで一度も使わないとカードサービス手数料1,650円）
カード番号	券面に記載なし。アプリで確認
発行スピード	最短5分でアプリにカード番号を発行
利用通知・一時停止	アプリで完結
不正利用の補償	連絡した日を含め61日前まで
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・アメックス
ポイント	1,000円で1ポイントの永久不滅ポイント（有効期限なし）
申し込める人	18歳以上で連絡が取れる方

みん評の口コミにも、「完全ナンバーレスカードとなっているので、安心感がありますね」「アプリで情報が管理されているので、すぐに携帯で購入履歴や残高を照会できて便利」という声があります。不正利用が怖くてカードを避けてきた人ほど、この安心感は何よりの価値になります。

カードの評判全体はセゾンカードデジタルの評判・口コミ、ナンバーレスでの払い方はセゾンカードデジタルの使い方でまとめています。

もし不正利用されたら？被害を最小限にする手順

どれだけ気をつけていても、ゼロにはできないのが不正利用です。知らない請求を見つけたら、次の順番で動いてください。

STEP

まずは本当に不正か確かめる

明細の店名が、実際に使ったお店と違う名前で表示されることはよくあります。その日の自分の行動や、家族が使っていないかを確認しましょう。

STEP

アプリでカードを一時停止する

少しでも怪しいと思ったら、迷わず止めます。あとから解除できるので、止めすぎて困ることはありません。

STEP

カード会社に連絡する

セゾンカードは会員サイト「Netアンサー」から24時間手続きできます。補償は連絡した日を含めて61日前までなので、気づいたその日に連絡するのが鉄則です。

STEP

盗難・紛失なら警察にも届け出る

カードそのものを盗まれた・落とした場合は、警察に盗難届や遺失届を出し、受理番号をカード会社に伝えます。届け出がないと補償を受けられないことがあります。

STEP

新しいカードで支払い登録をやり直す

再発行されたカードは番号が変わります。公共料金やサブスク、通販サイトの登録は自分で変更が必要です。

防犯機能があっても知っておきたい注意点

安心材料ばかり並べても仕方がないので、気をつけてほしい点も正直に書きます。

ナンバーレスでもフィッシングは防げない：偽サイトに自分で番号を入力してしまえば、券面に番号がなくても盗まれます。リンクを開かない習慣とセットで考えてください
補償には条件がある：連絡まで61日以上たった分や、規約違反があった場合、盗難時に警察へ届け出ていない場合は対象外になります
決済前の承認ステップはない：価格.comには「決済前にスマホで承認や確認を行うステップがないため、ワンクリック決済が多い海外サイトでの誤決済を防ぎにくい」というレビューもあります。通知で事後に気づく仕組みだと理解しておきましょう
アプリがないと番号も確認できない：スマホの操作が苦手な人には不便です
1年間使わないと1,650円の手数料：年に1回でも使えば無料のままです
還元率は0.5%と平凡：ポイント重視の人には物足りません。安全性を優先する1枚と割り切るのがコツです

手数料の仕組みはセゾンカードデジタルの年会費とカードサービス手数料で詳しく解説しています。海外のホテル予約や旅先でカードを使う人は、姉妹サイトTIMELESS TRAVELのクレジットカード記事もあわせてどうぞ。

よくある質問

ナンバーレスカードなら不正利用されませんか？: 盗み見や写真の映り込みによる流出は防げますが、不正利用がゼロになるわけではありません。フィッシングや通販サイトの情報漏えいは別の対策が必要です。利用通知と一時停止で「すぐ気づいて、すぐ止める」体制を作っておきましょう。
不正利用されたお金は戻ってきますか？: 補償の条件を満たせば戻ってきます。セゾンカードデジタルは連絡した日を含めて61日前までさかのぼって補償されます。気づいたらすぐ連絡することが何より大切です。
カード会社を名乗るSMSが届きました。どうすればいい？: リンクは開かずに無視してください。気になる場合は、ブックマークした公式サイトか公式アプリから自分でログインして確認します。カード会社がメールやSMSでパスワードを聞くことはありません。
デビットカードの方が安全ではありませんか？: デビットは使った瞬間に口座からお金が引かれるので、不正利用されると補償が決まるまで口座のお金が減ったままになります。後払いのクレジットカードなら、引き落とし前に調査や取り消しができます。違いはデビットカードとクレジットカードの違いで解説しています。
初めてのクレジットカードでも申し込めますか？: 18歳以上で連絡が取れる方なら申し込めます。審査の流れや時間はセゾンカードデジタルの審査で紹介しています。